Содержание

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Погашение ипотеки с помощью государства

В условиях кризиса граждане задаются вопросом, как вернуть деньги за ипотеку. В 2015 году вышло постановление, которое позволяет некоторым категориям граждан обратиться за помощью в погашение основного долга по ипотеке.

Благодаря Федеральной программе по ипотеке 600 тысяч или меньшую сумму можно погасить в счет кредита. Перечень заемщиков широкий, и это означает, что рассчитывать на участие в программе могут многие среднестатистические семьи, попавшие в трудную финансовую ситуацию.

Схема работы программы

Участник программы выбирает одну из двух схем государственной помощи. Первый вариант предусматривает перечисление всей суммы субсидии на ипотеку. Она составляет 10% от общего размера кредита. Возможно списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей. Шестьсот тысяч получит заемщик, который купил жилье за 6 млн. рублей.

Второй вариант позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но не более чем наполовину. Однако сократить все платежи не получится. Платить уменьшенную сумму заемщик сможет не более 18 месяцев.

В государственной программе принимают участие более 85 банков. В их число входят не кредитные организации. Срок рассмотрения заявки устанавливается в каждом конкретном банке самостоятельно.

Существуют условия, касающиеся кредита, которые должны быть изменены:

если ипотечный кредит был оформлен в долларах или евро, на момент оказания помощи по государственной программе он должен быть переведен в рубли.

Курс перевода осуществляется согласно данным Центрального банка РФ на текущую дату. Средства не могут быть пересчитаны по курсу обмена валют, осуществляемого банком;

если кредит был оформлен в иностранной валюте, процентная ставка не должна превышать 12%, а если кредит выдан в рублях, то ставка замораживается в тот момент, который заключен договор об оказании помощи государством по ипотечному кредиту.

Например, при подаче документов заемщиком ставка была 8%, и она не может быть повышена, пока государство не перечислит до 10% суммы погашения основного долга.

Во время проведения программы банк не может начислить заемщику комиссию или процент за осуществление операций по условиям федеральной программы.

Банки, работающие по программе

Полный перечень организаций приведен на официальном сайте компании АИЖК http://дом.рф/. Среди известных банков и некредитных организаций можно выделить:

  • АИЖК;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит банк;
  • Московский кредитный банк;
  • СМП банк.

Список насчитывает около 90 банков и 15 агентств по ипотечному жилищному кредитованию.

Сбербанк предлагает помощь клиентам, оказавшимся в тяжелых финансовых условиях, решение проблемы с помощью государственной программы.

В Сбербанке оформить финансовую помощь можно в следующих формах:

  • отсрочка платежа до 2-х лет;
  • списание основного долга до 10%;
  • уменьшение ежемесячного платежа до 50%.

Помимо условий федеральной программы, банк предоставляет возможность оформить отсрочку платежа.

Участники программы

Категории разделены на несколько условий, соблюдение которых требуется одновременно:

  • за 3 последних месяца доход заемщика снизился на 30% и более, или среднемесячная зарплата всех членов семьи составляет меньше двойной суммы прожиточного минимума на одного члена семьи;
  • кредит на жилье оформлен именно в форме ипотечного кредитования;
  • общая площадь квартиры или дома составляет не более 45 кв.м., если жилье однокомнатное, 65 кв.м, если жилье двухкомнатное, 85 кв.м. для жилья с тремя или большим количеством комнат. Исключение составляют многодетные семьи. Для них не рассчитывается максимальная площадь помещения;
  • квартира иди дом, на которые оформлена ипотека – это единственное жилье семьи, обращающейся за помощью. Но любой член семьи может участвовать в общей долевой собственности другого жилья, если она не превышает 50% в другом доме или квартире. При этом, другое жилье не должно являться предметом ипотеки заемщика;
  • кредит должен быть открыт более 12 месяцев на момент обращения за государственной помощью.

Помимо этого, необходимо, чтобы гражданин подходил по одному из следующих условий:

  • человек, на которого оформлен кредит, имеет хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
  • заемщик является инвалидом или воспитывает ребенка-инвалида;
  • гражданин является ветераном боевых действий.

Под данные условия подойдут многие семьи, если их доход уменьшился за последние несколько месяцев либо если один из членов семьи потерял работу. Также программа будет полезна для многодетных семей.

Как правило, в их отношении всегда можно получить доход на члена семьи ниже порогового значения, поскольку уровень средней зарплаты в России не покрывает расходов такой категории граждан.

Документы для получения государственной помощи

Обратиться с пакетом документов за помощью заемщик должен в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Банк самостоятельно определяет пакет документов, используемый для получения помощи. Реализует выполнение программы Агентство ипотечного жилищного кредитования, или сокращенно АИЖК. Оно вправе запросить у банка подтверждение того, что заемщик соответствует условиям программы. Поэтому можно выделить основные группы документов, которые запросит банк:

  • оформленное согласие на обработку персональных данных гражданина и при необходимости членов его семьи;
  • заявление о просьбе реструктуризации кредита (т.е. погашения части кредита за счет государства в данном случае);
  • паспорт или любой документ, удостоверяющий личность заемщика и членов семьи;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • документы, подтверждающие инвалидность ребенка при необходимости;
  • справки и копии документов, подтверждающие снижение дохода за последние 3 месяца или справки, подтверждающие сокращение/увольнение сотрудника;
  • кредитный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • график платежей по кредиту.

В каждом конкретном случае этот перечень может быть расширен. Возможно, придется предъявить справку о постановке на учет в центр занятости населения, или удостоверение ветерана боевых действий. Все зависит от того, к какой категории относится гражданин.

При оформлении запроса на государственную помощь важно помнить, что:

  • участие в программе не осуществляет возврат кредита полностью, а только 10% от суммы основного долга ипотечного кредита;
  • государственные средства не идут на оплату штрафов, неустоек и пени по кредиту. Однако кредитор на свое усмотрение может частично разрешить их погашение;
  • если в договоре прописаны виды страхования кредита, то участие в программе не освобождает от страховых выплат по договору.

Таким образом, государство старается оказать помощь гражданам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации. Покупка квартиры или дома с помощью ипотечного кредита популярна среди большей части категорий граждан. Ежемесячные платежи по кредиту составляют значимую часть семейного бюджета. Поэтому через погашение основного долга по кредиту государство может оказать максимальную финансовую помощь населению.

Сумма средств размеров до 600 000 тысяч позволяет погасить до 10% от стоимости жилья, представленного на рынке. Участвует в программе около 90 банков, среди них есть работающие практически в каждом регионе страны. Это упрощает реализацию государственной программы, ведь обратиться за ее оформлением могут в каждом городе.

В программе предусмотрено целевое направление средств именно нуждающимся гражданам с ипотечным кредитом. Поэтому список документов обязательно включает в себя подтверждение снижения дохода, или размера дохода меньше определенного порога на члена семьи.

Условие о сроке кредита, выданного не позднее 12 месяцев со дня обращения, отсечет лиц, которые умышленно могут воспользоваться программой и создать искусственные затрудненные финансовые условия.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Правительством РФ разработана и утверждена программа, направленная на оказание помощи лицам, взявшим ипотеку, и имеющим вследствие этого финансовые затруднения. Сегодня размер возмещения кредитным организациям за один реструктуризированный кредит равен шестистам тысячам рублей.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотека – одна из наиболее популярных в нашей стране разновидностей кредита, поскольку посредством ипотеки упрощается процесс покупки желаемой квартиры. Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.

Основные трудности, связанные с ипотекой

В связи с ухудшением экономической ситуации в России, затруднилась и выплата ипотечных платежей лицами, обременившими себя ипотекой. Нарушаются и сроки, и размер сумм.

Как поступить в данной ситуации? Выход видится только один: осуществить реструктуризацию ипотеки, и тем самым поменять условия выплаты ипотечных платежей. Так, лицо, взявшее ипотеку, снова будет в состоянии погашать кредит.

Так как наше государство заинтересовано, чтобы граждане своевременно исполняли свои ипотечные обязательства, то оно и будет реструктуризировать. А именно, этим будет заниматься Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Таким образом, сумму по ипотеке можно снизить на целых 600 тысяч рублей.

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки?

Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

Каким образом производится реструктуризация в 2016 году?

Отметим, что сама функция появилась еще в 2015 году. Теперь более конкретно про гарантии 2016 года. Так, ипотечные платежи могут быть уменьшены на сумму до 12 процентов годовых. Плюс ко всему, государство гарантирует предоставление отсрочки в пределах срока, равного полутора годам.

Что будет делать заемщик в это время? Ему необходимо принять меры для того, чтобы материальное состояние улучшилось, и он вновь мог бы выплачивать ипотечные платежи. Отметим, что есть и другая форма гарантий: государство само может выплатить часть кредита, и тем самым бремя уплаты должником ипотеки будет снижено.

Читать еще:  Договор доверительного управления имуществом

Воспользоваться реструктуризацией, однако, можно не всегда. Отметим ряд требований, которым жилье, являющееся предметом ипотеки, обязательно должно соответствовать. Среди таких требований:

  • Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
  • Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
  • Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
  • Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.

Но важно помнить, что ограничения по стоимости квартиры и ее площади не могут применяться к многодетным семьям.

Как получить 600 тысяч рублей от государства?

Как мы уже отметили, новая программа Правительства РФ увеличила общую сумму финансовой поддержки, которую может оказать государство заемщикам, нуждающимся в этом.

Органом, который предоставляет компенсацию, как уже было сказано, является АИЖК. Компенсация в этом году составляет значительную сумму – шестьсот тысяч рублей, в то время как ранее сумма составляла всего двести тысяч.

С увеличением суммы в три раза, стало возможным помогать людям как из крупных, так и из мелких городов и поселков. Это можно считать прогрессивным шагом, поскольку цены в регионах заметно различаются, и расширение пределов предоставления компенсации поможет преодолеть разницу в ценах конкретному субъекту.

Кто имеет право на получение этой финансовой поддержки?

Такими субъектами являются заемщики, чьи доходы резко упали. Законом установлено правило, согласно которому доход за месяц должен упасть минимум на 30 процентов, что будет меньше, чем его средний доход за три месяца до оформления ипотеки.

Также льгота будет работать в случае, когда в семье имеется ребенок либо инвалид. Кроме того, инвалиды и ветераны войн могут сами участвовать в программе.

Законами РФ устанавливается и ряд ограничений данной льготы. Так, компенсация не может быть выше 10 процентов от суммы, которую остается должен погасить заемщик. Итак, 600 тысяч от государства могут получить лишь те, кто должен 6 миллионов рублей и более.

Кроме того, использовать сумму сразу не получится, потому что договор должен быть в силе год и более. Раньше Агентство рассматривало заявления заемщиков, которые обременили себя ипотечными обязательствами до 01.01.2015 года.

Также правила стали более мягкими по сравнению с прошлыми. Ранее собственнику для получения компенсации требовалось, чтобы квартира, оформленная в ипотеку, была для него единственным жильем.

Теперь компенсацию получить можно и в случае, когда есть другая жилплощадь. Как мы уже отметили, совокупная доля недвижимого имущества в прочих объектах недвижимости (домах, квартирах), которым владеет собственник и его семья, не может быть больше половины.

Итак, теперь обратимся к способам получения компенсации.

Первый вариант – денежные средства переводятся на счет заемщика, и банк тут же засчитывает эту сумму в счет ипотеки.

Второй вариант предполагает снижение ежемесячных платежей за ипотеку. Правда, есть ограничения: срок уменьшения платежей не может превышать 18 месяцев, а сам платеж не может уменьшиться в два раза и больше.

Также на сегодня до сих пор в силе предписание, по которому совокупный доход семьи заемщика, после выплаты ипотечного платежа, не может быть выше двукратного размера прожиточного минимума.

Новый закон стал более гуманен еще и потому, что при предоставлении компенсации больше не является обязательной просроченная задолженность, хотя ранее только так Агентство бы приняло заявление и начало его рассматривать.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Как получить от государства 600 тыс. рублей на погашение кредита по ипотеке?

Те граждане, которые решили проблему жилья за счет ипотечного кредитования, с наступлением тяжелых экономических отношений оказались в трудной ситуации.

Их доходы упали, в результате чего выплачивать финансовые обязательства стало проблематично. Государство пошло им на встречу, в результате чего появилась специальная программа, по которой оно предоставляет 600 тысяч рублей на погашение ипотеки.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки — законодательная база

Законодательство о реструктуризации ипотечных кредитов на жилье

Для того чтобы каким-то образом уменьшить ипотечное бремя для тех категорий граждан, доходы которых резко сократились, но у них есть ипотечные кредиты, был принят Закон о погашении части долга по кредиту определенной категории граждан.

Он прописывает, что лица, подпадающие под его критерии, имеют право на то, что часть обязательств за них будет погашено государственными деньгами.

Также для этого, на основании Постановления правительства создана специальная служба Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Именно оно занимается рассмотрением всех вопросов и заявлений по оказанию финансовой помощи.

Естественно, что действующее законодательство выставляет ряд требований к заемщикам, о которых будет рассказано ниже, поэтому не каждое лицо сможет рассчитывать на такую финансовую помощь.

К большому сожалению, эта программа устанавливает граничную сумму, что может быть направлена на погашение обязательств по ипотеке, которая не превышает 600 тысяч рублей. По сравнению с 2015 годом (она составляла 200 тысяч рублей), в 2016 и 17-м годах заемщики могут рассчитывать на более существенную помощь.

Но 600 тысяч это не предел, на 2017-2018 года Правительство планирует произвести пересмотр этой программы, возможно даже провести индексацию. Это говорит о возможности увеличения помощи.

Важно запомнить, что граждане, имеющие постоянный доход, который на протяжении последнего времени не уменьшался и не увеличивался, не могут рассчитывать на участие в такой программе.

Условия участия в программе, требования к заемщикам

При каких условиях можно получить 600 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита?

Самое первое, на что необходимо обратить внимание, это условия участие в программе, которые четко регламентированы, они следующие.

  1. Приобретенное в ипотеку жилье должно соответствовать четко регламентированным критериям. О них будет рассказано ниже.
  2. Сами заемщики тоже должны иметь определенный уровень доходов, при этом обязаны подтвердить его документально. Но такое ограничение не относится к тем семьям, у которых много детей, либо на иждивении находятся инвалиды 2-й и 1-й групп.
  3. Ипотечный договор должен быть оформлен минимум за 12 месяцев до момента обращения в Федеральное агентство для получения денег. То есть заемщик не может оформить ипотеку, и сразу бежать за деньгами, которые погасят часть его обязательств. На примере это будет выглядеть следующим образом. Если ипотечный договор заключен в ноябре 2015 года, то обращаться за финансовой помощью граждане могут после ноября 2016 года.
  4. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным, а также иметь определенную жилую квадратуру. То есть если граждане помимо кредитной квартиры имеют еще недвижимость, то рассчитывать на компенсацию они не могут. Но это требование не касается многодетных семей.

Эксперт сайта pravozhil.com

  • письменное заявление, установленного образца, на реструктуризацию ипотеки;
  • паспорт Заемщика и Созаещика, оригинал + копия;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, оригинал + копия;
  • документы, которые подтвердят изменение уровня дохода: справки 2-НДФЛ, копии трудовой книги, приказы об увольнении и сокращении;
  • ипотечный договор, оригинал + копия;
  • график поступления денежных средств на ипотечный счет за прошедший период;
  • документы, которые подтвердят о наличии инвалидности;
  • выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости, о наличии недвижимости у Заемщика;
  • Согласие на обработку персональной информации Заемщика и Созаемщика.

Список изменяется и дополняется в соответствии с конкретным случаем. Полную информацию гражданин получит при личном обращении в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Теперь рассмотрим требования к заемщикам, которые имеют право на получение 600 000 рублей на ипотечный счет для погашения займа. О некоторых из них было сказано выше.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание следующие.

Падение доходов заемщика и членов его семьи на 30 % с момента заключения договора ипотеки. Закон не привязывает такую ситуацию непосредственно к дате подписания соглашения, а говорит, что утрата части средств должна была произойти за 3 месяца до взятия квартиры в ипотеку.

Требования к заемщикам?

То есть если совокупный доход семьи, которая взяла в ипотеку жилье за 3 месяца до заключения кредитного соглашения, составлял 100 000 рублей, а через некоторое время, например, год обязательных платежей упал до 70 тысяч, эти люди могут рассчитывать на получение помощи от государства.

Следующий момент касается количества квадратных метров. Для однокомнатной квартиры площадь не должна быть не больше 45 квадратных метров, для двухкомнатной, не более 65, а трехкомнатной – 85 квадратов.

Но сразу нужно сделать исключение, это не касается многодетных семей, а также тех, у которых есть ребенок инвалид.

При определении полезной площади на одного человека, нужно учесть требования Жилищного кодекса. Он говорит о том, что на каждого члена семьи достаточно иметь 18-19 квадратных метров площади.

Также нужно учесть тот факт, что жилая недвижимость не должна быть признанной в установленном порядке аварийной, либо дом в котором она находится подлежать сносу. Конечно, банк не выдаст кредит под такую недвижимость, но бывают ситуации, при которых оно может прийти в негодность под воздействием различных внешних факторов.

Последнее на что нужно обращать внимание, это на то, к какому классу относится жилая недвижимость. Если она элитная (стоимость ее квадратного метра превышает в 60 и более раз аналогичное жилье в данном регионе) тогда рассчитывать на частичное погашение ипотеки от государства никак не получится.

Читать еще:  Вызов инспектора Мосжилниспекции

Конечно если заемщик потерял место работы, либо имеет большую просрочку по своим финансовым обязательствам, фонд может не пойти ему на встречу, поскольку гарантии того, что рано или поздно банк не начнет процедуру реализации ипотечного жилья нет.

Важно запомнить, что перед тем как решить получить компенсацию, гражданам лучше предварительно обратится в Федеральное агентство. А там получить полную консультацию. В противном случае после сбора всего пакета документов можно получить отказ.

Механизм списания долга, реструктуризация ипотеки

Согласно законодательству на 2017 год программа помощи заемщикам выплачивается двумя способами:

  • на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств;
  • сумма в 600 тысяч рублей на погашение ипотеки от государства, поступает частями, то есть на протяжении определенного времени выплачивается часть от обязательных платежей.

Но не все так просто. Согласно внутренним документам, государство может погасить за гражданина сумму равную 10 или 20 процентам от основного долга. Давайте разберемся, что такое основной долг.

Под ним подразумевается тело кредита, то есть остаток по стоимости квартиры, а также обязательные проценты (плата за пользованием кредитными деньгами). Штрафные санкции, комиссии и другие платежи, с которыми согласился заемщик, при подписании ипотечного соглашения в основной долг не входят.

Теперь можно переходить к суммам, которые могут быть погашены. Рассмотрим это на примере.

Ипотечный основной долг у заемщика составляет 6 миллионов рублей (кредитные деньги и проценты). То есть обязательные средства, которые могут быть предоставлены государственной службой, составляют 600 тысяч рублей. Фактически это составляет 10% от общего долга.

Агентство может предложить такому заемщику два варианта сотрудничества.

Варианты погашения ипотечного кредита

Первый вариант состоит в том, что на банковский счет (ипотечный) сразу будут переведены все средства, и банк их скинет на погашение тела кредита (если проценты в большей части выплачены), либо на погашение процентов.

При этом заемщик может не платить по кредиту на протяжении 12 месяцев, но за это время он должен улучшить свое материальное положение.

Второй вариант состоит в том, что государственное агентство будет на протяжении 18 месяцев платить большую часть обязательных платежей за заемщика, а он будет тоже вносить средства, но в меньшей степени.

Каждая схема сотрудничества хороша по своему. Но главное не нужно забывать, что такие выплаты покроют не больше 10-20% от общего долга.

В принципе такие механизмы погашения части ипотеки рассчитаны, прежде всего на сознательность заемщиков, которые должны воспользоваться такой помощью от государства, при этом по максимуму постараться улучшить свое материальное состояние.

Важно запомнить, что в случае умышленного невыполнения обязательств по погашению ипотечного кредита, когда на счет банка зашли государственные деньги, агентство получает право на взыскание этих денежных средств с виновника.

Возникающие нюансы

Нюансы, которые могут возникнуть при получении помощи по частичному погашению долга ипотечного кредита

Самый первый нюанс состоит в том, что невыполнение своих договорных обязательств по ипотечному кредитованию может повлечь выставление жилого помещения на аукцион.

В таком случае при ее продаже вырученные средства пойдут на погашение не только ущерба причиненного банку, но и на возмещение 600 000 рублей выделяемые государством на ипотеку.

Если должник не сможет рассчитаться со всеми своими финансовыми обязательствами он может быть признан банкротом.

Следующий нюанс касается тех граждан, которые путем получения 600 тысяч пытаются улучшить свое материальное благосостояние. Например, официально их доходы значительно упали, а реальный заработок повысился. Они обращаются в агентство, которое дает необходимую сумму.

Если такая схема станет известна, тогда на недобросовестного заемщика автоматически будут наложены санкции. Сначала с него потребуют шестьсот тысяч, помимо этого, данная сумма будет индексирована, плюс проценты за незаконное пользование деньгами. При этом банк от этого не пострадает.

Что делать, если задолженность по ипотечному кредиту просрочена?

Последняя ситуации, которая может возникнуть, — это наличие просроченной задолженности. В некоторых случаях банки прописывают ипотечный договор таким образом, что при просрочке обязательных платежей, на заемщика накладываются большие санкции.

Наличие просрочки и санкций не влияет на решение о выделении средств, но это может привести к тому, что сумма долга не уменьшится, а будет возрастать, ведь 600 тысяч не идут на покрытие различных штрафных санкций.

Важно запомнить, что перед тем, как решится на получение ипотечного кредита, граждане обязаны внимательно проанализировать свои финансовые возможности. Не нужно соглашаться на получение займа, рассчитывая на государственную программу. Это может привести к плачевным последствиям.

В связи с экономическим кризисом, наше государство пошло на встречу людям, которые оказались в тяжелых материальных условиях, и не могут выплачивать ипотеку. Каждая такая семья может рассчитывать на помощь равную 600 000 рублям, которые переводятся в банк. Но рассчитывать на нее можно не всем.

Для этого заемщики должны иметь определенный уровень доходов, а их жилая недвижимость не превышать определенной площади. Поэтому богатые люди и владельцы элитной недвижимости на такую помощь рассчитывать не могут.

Подробнее о реструктуризации ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Главная » Субсидии, льготы и выплаты » 600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Основания для списания долга

Закон предусматривает основания для получения государственной поддержки в рамках погашения долгов по ипотеке. Данное положение установлено Постановлением Правительства № 373 от 23 июля 2015 года и его последующей редакцией от 07 декабря 2015 года. Эти нормативные акты были введены Указом Президента №1331 от 07.12.2015 г.

Основные условия

Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:

  • резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве;
  • увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте;

Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:

  • у плательщика есть иная недвижимость;
  • с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью);
  • плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).

Кому могут списать

Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:

  • мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет. Сюда же относятся единоличные опекуны;
  • участники боевых действий с признанным статусом и наличием военных документов, подтверждающих его;
  • инвалиды-плательщики или родители (опекуны) детей с инвалидностью или ограниченными возможностями.

До 2016 года к участникам данной программы относились еще и сотрудники бюджетных и научных учреждений, в том числе сотрудники предприятий оборонной промышленности. Однако впоследствии эти категории лишились права на реструктуризацию основного долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Нюансы программы

Особенности новой программы заключены во введенных ограничениях по списанию долга. До 2016 года этим вопросом занималось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Порогом взаимопомощи гражданам был показатель не более 10% от суммы основного долга.

С 2016 года была установлена твердая сумма в размере 600 000 руб., но только если она не превышает 20% от общей суммы займа.

Ограничения относительно суммы

На 2018 год сумма государственной помощи увеличена до 1,5 миллионов рублей, если они не превышают порог в 30% по остатку основного долга.

Такое новшество действует только в отношении:

  • ветеранов;
  • семей с двумя и более детьми;
  • инвалидов или родителей с ребенком-инвалидом. Здесь есть ограничение по группе инвалидности.

Для всех остальных «льготных» категорий заемщиков, которые перечислялись выше, допускается помощь не более 600 000 руб.:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком;
  • семьи с детьми подросткового возраста (студентами до 24 лет).

Посмотрите видео. 600 тысяч рублей на погашение ипотеки:

Механизм списания

В 2017 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.

Они предусматривают два способа:

  • сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
  • 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени. Каждое поступление засчитывается как выплата обязательств банку;
  • на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств.

При всем этом сама государственная программа предусматривает возможность погашения вместо заемщика только сумму, которая равна 10 или 20% от общего размера займа. Здесь важно понимать, что такое основной долг. Основной долг – это не только сама сумма займа (или ее остаток), но и обязательные проценты за пользование банковскими средствами.

В основную часть займа не входят штрафные санкции, комиссии и страховые платежи.

Например: Если основной долг по ипотеке составляет 6 миллионов рублей (сумма вместе с годовыми процентами), сумма госпомощи в виде 10% составит 600 тыс. рублей.

Заметьте! Здесь Агентство по ипотечному кредитованию может предложить несколько вариантов для заемщика:

  • на банковский счет сразу будут переведены 600 тыс. рублей, и заемщик погасит ими или основную сумму займа (то, что он брал в банке), или проценты по займу. Такой маневр позволит гражданину не платить ипотеку в течение 12 мес. Обязательным условием является то, что за указанный год гражданин обязан улучшить свое материальное положение, чтобы в дальнейшем самостоятельно выплачивать банковские обязательства;
  • само агентство будет ежемесячно выплачивать части предоставленной реструктуризации на протяжении 18 месяцев. Это позволит погасить большую часть долга. При этом сам должник тоже обязан будет вносить ежемесячные платежи, но уже в гораздо меньшей сумме.

Каждый из этих двух вариантов хорош. Только не стоит забывать, что такие методы временные, и государство не выплатит более 10-20% от общей суммы займа.

Читать еще:  Акт о непроживании

Данная госпрограмма рассчитана на сознательных граждан, которые оказались в затруднительной ситуации и собираются из нее выбираться. В таком случае госпомощь, может оказаться кстати и дать необходимое человеку время для решения материальных проблем.

На какие квартиры распространяется

Федеральная программа помощи по ипотечным кредитования распространяется на следующие ситуации:

  • ипотечное жилье у семьи – единственная недвижимость и место для проживания;
  • квартира относится к недвижимости категории «эконом класс»;
  • площадь квартиры не превышает установленные ограничения: 1-комн. – не больше 45 кв.м.; 2-комн.- до 65 кв.м.; 3-комн. – не больше 85 кв.м.

Исключением в этих ограничениях являются только те семьи, в которых есть 3 и больше детей до 18-ти лет. Здесь уже не будут смотреть ни на категорию жилья, ни на его площадь. В то же время условие об отсутствии какой-либо еще недвижимости не отменяется ни в одном исключительном случае. Здесь даже владение долей в каком-то объекте недвижимости не допустимо.

В каких банках реализуется

Учтите! Данную госпрограмму поддерживают практически все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием независимо от их типа и вида. Получение денежных средств от государства не несет кредитной организации убытков.

Да и для гражданина перечисление 600 тыс. рублей никоим образом не влияет на кредитную историю. Однако специалисты все же рекомендуют перед обращением за государственной помощью уточнить в самом банке, возможен ли такой способ погашения основной части долга.

Как получить ипотеку под 6% в связи с рождением второго ребенка, читайте тут.

Подача документов

Документы для получения реструктуризации подаются в сам банк. Для этого необходимо заранее собрать требуемый пакет документов. Список документов можно уточнить в банке, так как в зависимости от организации он может незначительно меняться.

Внимание! В основной пакет документов входят:

  • согласие на обработку персональных данных как самого заемщика, так и членов его семьи (при получении запроса на «помощь» государственные органы будут проверять материальное и социальное положение каждого члена семьи);
  • письменное заявление на реструктуризацию ипотеки;
  • подлинник и копия паспорта заемщика;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • медицинские документы, заключения и акты ВТЭКа (если речь идет об инвалидности);
  • документы, подтверждающие снижение уровня дохода (справки 2-НДФЛ, документы об увольнении или сокращении);
  • копия договора ипотеки;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии иной недвижимости;
  • график перечисления платежей за прошедший период.

Банк также может потребовать подтверждающие документы из центра занятости, военкомата, свидетельства о рождении детей, из отдела опеки и попечительства и прочих государственных структур.

Справки в ЕГРП выдаются только платно. Даже если в получении реструктуризации будет отказано, оплаченную пошлину никто не вернет. Именно поэтому важно сначала изучить все положения о предоставлении государственной помощи и сравнить с личной ситуацией, прежде чем заниматься сбором документов.

В банке заявки рассматриваются на протяжении 10-ти рабочих дней (а не календарных). В тоже время в каждой кредитной организации имеется своя организация работы и сроки рассмотрения различного вида обращений. Здесь следует уточнять у сотрудников банка при передаче документов, в какой срок будет рассмотрено заявление.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Порядок выплат

Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов. В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:

  • денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора;
  • если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии;
  • каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус;
  • такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.

Посмотрите видео. За ипотеку можно платить меньше:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector