Содержание

Лизинг под недвижимость

Лизинг недвижимости для юридических лиц: условия договора и отзывы

В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц. Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

Подробнее

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!

Подробнее

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.
  • Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
  • Лизинг грузового транспорта.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг подвижного состава.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа «Просто Лизинг».

Подробнее

  • Лизинг оборудования
  • Лизинг ж/д транспорта
  • Лизинг речных и морских судов
  • «Стандарт» (лизинг автотранспорта, спецтехники)
  • Лизинг строительной и спецтехники
  • Лизинг недвижимости
  • Инвестиционный лизинг

Подробнее

  • Лизинг легковых авто.
  • Лизинг грузовых авто.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа господдержки лизинга.

Подробнее

  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.

Подробнее

Условия покупки помещения в лизинг

Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений. Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.

В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:

  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки . Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
  • Срок договора — 7 — 10 лет . Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
  • Годовое удорожание составляет 8 — 9% . Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
  • Авансовый платеж начинается от 10% . Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
  • Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга . При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
  • Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения . Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.

Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.

До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять. При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется. Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.

Как купить недвижимость в лизинг

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Требования к лизингополучателям

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.

Документы для подачи заявки

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

  • Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
  • свидетельство ОГРН и ИНН;
  • паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
  • финансовая отчетность за последний год;
  • справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

  • Досрочный выкуп . Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
  • Балансодержатель . От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
  • Страхование . Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
  • Ограничения по использованию недвижимости . Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.

Какую недвижимость можно оформить

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Читать еще:  Нет света в квартире: что делать если отключили за неуплату

Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг

Олег Сухов:

«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало. Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».

Дмитрий Песков:

«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг. Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать. Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».

Евгений Реутов:

«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ. Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий. Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».

Лизинг недвижимости

Условия лизинга недвижимости

Срок лизинга
до 15 лет

Индивидуальный
график платежей

Валюта сделки
RUR, EUR

Преимущества работы с ВТБ Лизинг

  1. Сложные сделки с участием любого продукта КИБ ВТБ
  2. Финансовый и возвратный лизинг
  3. Долгосрочное финансирование
  4. Комплексная экспертиза недвижимости и сделки

Финансовый лизинг

Компания выбирает недвижимость для покупки

ВТБ Лизинг проводит комплексную экспертизу недвижимости и сделки

Персональный менеджер ВТБ Лизинг готовит сделку – договор лизинга и купли-продажи

8 800 700 64 89

Индивидуальный аванс

Компания вносит авансовый платеж

Компания регистрирует договор купли-продажи и лизинга в Росреестре

ВТБ Лизинг оплачивает договор купли-продажи и передает недвижимость в лизинг

до 80% от рыночной стоимости

Компания получает недвижимость в собственность после окончания договора лизинга

Лизинговая компания года III Международная премия LEADER LEASING STAR AWARDS 2019

по чистым инвестициям в лизинг и активам в операционной аренде

Fitch Ratings 2018

по доле рынка лизинга

Fitch Ratings 2018

по объему нового бизнеса в сегменте оборудования для нефтегазодобычи и переработки

Какую недвижимость взять в лизинг

Офисная недвижимость

Торговые площади, street retail

Складские помещения

Гостиничные комплексы

Персональный менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас

Заполните форму и мы перезвоним вам в ближайшее время

Спасибо, Петр Петрович!

Менеджер ВТБ Лизинг перезвонит вам в ближайшее время

Обработка персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.

Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.

Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Читать еще:  Нотариус: оформление сделок с недвижимостью

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).
  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Лизинг недвижимости

Компания «Пионер-Лизинг» оказывает услуги лизинга недвижимости как для физических, так и для юридических лиц. Если вы желаете купить недвижимость, вам нужно лишь выбрать необходимый объект, и мы купим его для вас! «Пионер-Лизинг» – местная компания, поэтому решение о проведении сделки принимается «здесь и сейчас», без дополнительных согласований. Мы НЕ требуем справок о доходах, финансовой отчетности и нотариально заверенные копии документов.

Лизинг коммерческой недвижимости

Любая коммерческая деятельность зачастую подразумевает аренду офисных, складских или производственных площадей. Использование таких помещений требует больших затрат и, внося ежемесячную плату, вы не можете быть уверены в том, что планы владельца не изменятся. Для приобретения недвижимости в кредит также необходимо собрать массу документов, найти поручителей, подтвердить положительный баланс предприятия. Приобретение за наличные средства часто не представляется не только возможным, но и целесообразным – так как деньги нужно вкладывать в дальнейшее развитие бизнеса, они должны работать.

Поэтому лизинг является удобным вариантом для приобретения в собственность офисов и других объектов недвижимости, необходимых для успешного функционирования бизнеса.

Приобретение коммерческой недвижимости в лизинг несет в себе ряд неоспоримых преимуществ:

  • Вы платите ежемесячные взносы за «свое» имущество – по договору финансовой аренды с последующим выкупом;
  • Вы точно знаете, сколько лизинговых платежей вам нужно будет внести и какими суммами, что, безусловно, способствует бизнес-планированию;
  • Лизингополучателям — плательщикам налога на добавленную стоимость возмещается НДС в составе платежей;
  • Лизинговые платежи признаются расходами лизингополучателя и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль;
  • Если ваша компания является плательщиком НДС, то с суммы лизинговых платежей возмещается налог на добавленную стоимость в полном объёме;
  • При нахождении предмета лизинга на балансе предприятия, вы, благодаря применению ускоренного механизма амортизации (специальный коэффициент к основной норме амортизации, но не выше 3), значительно сэкономите на налоге на прибыль;
  • При заключении договора лизинга вы платите от 10% стоимости объекта недвижимости.

Мы предложим вам наиболее выгодную схему приобретения объекта недвижимости в лизинг в день обращения, с удобным графиком платежей.

Лизингополучатель обязан застраховать предмет лизинга от рисков утраты, повреждения, на полную стоимость без франшизы на весь срок лизинга + 1 месяц. Сумма лизинговых платежей может быть изменена лизингодателем в порядке, предусмотренном законом. Лизингополучатель несет расходы, связанные с уплатой государственных пошлин за регистрацию.

Основные требования

  • Зарегистрированное в ЕГРП право собственности на объект недвижимости без обременений по распоряжению и использованию;
  • Зарегистрированное в ЕГРП право собственности или аренды на земельный участок, занятый предметом лизинга, являющегося отдельно стоящим зданием или сооружением.

Возвратный лизинг нежилых помещений

Наша компания одна из немногих, кто занимается возвратным лизингом недвижимости. Его суть заключается в следующем: вы как собственник нежилого помещения сначала продаете его ООО «Пионер-Лизинг», а затем арендуете этот же объект у нас. То есть вы выступаете и в качестве продавца, и в качестве лизингополучателя. В результате меняется лишь собственник имущества, а его пользователем остаетесь вы, получив в свое распоряжение дополнительные средства.

Читать еще:  Норма шума в децибелах в квартире

В жизни случаются ситуации, когда срочно нужны крупные суммы денег: на открытие собственного дела, поддержание бизнеса, лечение, ремонт, и т.д. Самыми доступными кажутся такие способы получения средств, как кредит под залог недвижимости и просто займ под залог. Среди предлагаемых банками услуг широко распространено кредитование под залог, в основном, только приобретаемой недвижимости, кредитование под залог имеющейся недвижимости является довольно редким и затруднительным, и зачастую сопряжено с дополнительными расходами заемщика в виде страхования, оценки и т.п. Тогда как операция возвратного лизинга позволяет владельцам недвижимости временно высвобождать связанный капитал за счет продажи имущества и одновременно продолжать фактически пользоваться им на правах аренды.

Этот вид лизинга успешно используется для получения денег с последующим вложением в бизнес и прочих нужд, связанных с привлечением крупных сумм: вы можете получить на руки до 80% стоимости вашей недвижимости по договору лизинга. Схема проста: будучи владельцем недвижимости, вы продаете ее ООО «Пионер-Лизинг», и сразу же получаете в аренду с правом выкупа. Полученные деньги вы можете потратить на свое усмотрение, никаких отчетов не требуется. Вас приятно удивят выгодные условия по договору лизинга, отличающиеся от других схем финансирования. Договор заключается на срок до 25 лет с удобным для вас графиком погашения и приемлемыми суммами платежей.

Финансирование в форме лизинга серьезно проработано с точки зрения защиты прав клиентов (лизингополучателей) на уровне федерального законодательства. Так, согласно действующему российскому законодательству договоры лизинга недвижимого имущества проходят обязательную государственную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). Также законодательство предусматривает переход по наследству всех прав на имущество в рамках лизингового договора.

Квартира в лизинг: преимущества и подводные камни

C 2011 года лизинг стал доступен не только предпринимателям, но и физическим лицам. Поначалу его стали использовать для покупки легковых автомобилей, а со временем и недвижимости. Насколько выгодна такая сделка при решении квартирного вопроса и каковы требования к лизинго получателю?

Что такое лизинг

Под этим термином понимают долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Средства на приобретение жилья выделяет не банк, а лизинговая компания. Покупатель делает первоначальный взнос и вносит ежемесячные платежи по оговоренной схеме, оформляет страховку.

На практике все происходит так:

  • Покупатель выбирает объект на первичном или вторичном рынке.
  • Лизинговая компания (ЛК) выкупает его у застройщика или владельца.
  • ЛК заключает с покупателем договор долгосрочной аренды.
  • Каждый месяц он перечисляет указанную в договоре сумму, оплачивает коммунальные услуги, при этом проживает на жилплощади, имеет право прописать членов семьи и сделать капитальный ремонт.
  • По истечении срока договора выкупает квартиру по остаточной стоимости и становится ее полноправным владельцем.

Ипотека, рассрочка, лизинг: сравнение вариантов покупки жилья

Ипотека.

Квартира, купленная по ипотечной программе в банке, с самого начала, после подписания договора купли-продажи, принадлежит покупателю. До полного погашения долга на ней числится обременение. Банк не имеет права выселить жильцов, а в случае задолженности подключает коллекторов и суд.

Лизинг.

При оформлении жилья в лизинг недвижимость остается собственностью лизинговой компании до последнего платежа. ЛК имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае банкротства лизингополучателя и выселить семью, в том числе с детьми.

Рассрочка.

В этой схеме квартира остается собственностью застройщика, однако такой вариант, в отличие от лизинга, возможен только на первичном рынке жилья.

Кому подходит лизинг

Лизинг – вариант для тех, кто имеет стабильный, но неофициальный доход, поэтому не может оформить классическую ипотеку. В таких случаях банки отказывают клиентам, как и тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Для лизинговых компаний эти моменты не важны, ведь они ничем не рискуют: недвижимость остается в их собственности до полного покрытия долга.

Чаще всего к лизингу прибегают:

  • молодые семьи со стабильным доходом;
  • родители, которые хотят приобрести квартиру ребенку к моменту его совершеннолетия.

Какую недвижимость можно купить в лизинг

Физическое лицо может приобрести таким способом:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • коттедж;
  • апартаменты;
  • коммерческую недвижимость;
  • долю в объекте жилой недвижимости.

Преимущества лизинга жилья

Оформить лизинг можно без дополнительного обеспечения – поручительства третьих лиц или залога (но если они есть, ЛК принимает решение быстрее).

Первоначальный взнос низкий – от 10 %.

ЛК относятся лояльно к платежеспособности клиентов.

ЛК берет на себя дополнительные манипуляции по сделке, в том числе страхование недвижимости (стоимость этих услуг включают в ежемесячные платежи).

Возможны индивидуальные условия погашения, например раз в месяц или раз в квартал.

Можно выбрать аннуитет (платежи равными частями в течение всего срока) или дифференцированную схему (ежемесячное уменьшение платежа).

ЛК проверяют недвижимость более тщательно и глубоко, чем банки, поскольку объект будет находиться в их собственности.

Цена квадратного метра в договоре лизинга фиксируется на весь срок. Налог на имущество на протяжении всего периода оплачивает ЛК.

В европейских странах доля лизинга недвижимости в портфеле лизинговых компаний составляет 10–20 %. В России – пока 2–4 %, поскольку многие ЛК, являясь дочерними структурами банков, предпочитают ипотечное кредитование.

«Подводные камни» лизинга жилья

Проценты по лизингу примерно в полтора раза выше, чем по ипотеке.

Максимальный срок действия договора – 10 лет, поэтому при высокой стоимости недвижимости регулярные выплаты будут ощутимыми.

Жилье остается в собственности ЛК до полного погашения задолженности.

Сдавать такую квартиру или дом в аренду третьим лицам запрещено.

В лизинговый платеж, помимо арендной платы, входит вознаграждение ЛК.

Теоретически ЛК как владелец жилья имеет право взять кредит в банке под залог этого имущества, а затем может обанкротиться.

На что обратить внимание, чтобы с лизингом не было проблем

Заключать договор необходимо с компаниями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

Нужно удостовериться, что лизинговый договор зарегистрирован в Росреестре.

Настаивайте на наличии в договоре пункта о досрочном погашении и пересчете процентов. Это позволит быстрее получить право собственности.

Чтобы регулярные платежи были меньше, стоит внести сумму аванса больше, чем минимальные 10 %.

Рассчитайте обе схемы: возможно, выгоднее на старте одолжить определенную сумму под низкий процент, чем переплачивать десять лет по высокой процентной ставке.

Требования к лизингополучателю и жилому объекту

Оформить лизинг может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет при соблюдении следующих условий:

  • он не должен находиться на стадии банкротства;
  • против него не должно вестись исполнительное судебное производство;
  • он должен иметь источник постоянного дохода.

ЛК предъявляют жесткие требования к объекту, поскольку рискуют своими средствами:

  • квартира, дом или таунхауз должны быть пригодны к постоянному проживанию;
  • объект должен числиться в Росреестре как «жилая недвижимость»;
  • объект на первичном рынке должен быть полностью достроенным;
  • на нем не должно быть обременений – ареста или залога;
  • обязательное условие – отсутствие неузаконенных перепланировок и реконструкций;
  • объект должен находиться в неаварийном здании, не требующем капитального ремонта.

Пакет документов для оформления лизинга

Стандартный пакет документов включает:

  • паспорт;
  • ИНН или СНИЛС;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (при покупке более дорогих объектов).

При оформлении экспресс-лизинга с минимальным пакетом документов первоначальный взнос часто увеличивается до 50 %.

Какие документы подписывают при оформлении лизинга

При оформлении лизинга подписывают договор аренды с правом выкупа. В нем указывают паспортные данные арендодателя и арендатора жилья, сведения об объекте и условия, при которых квартира или дом впоследствии перейдут в собственность арендатора.

Как купить квартиру в лизинг: пошаговая схема

  1. Вы выбираете квартиру и обращаетесь в лизинговую компанию лично или оставив заявку на сайте. В ней указываете стоимость объекта, желаемый срок лизинга, размер аванса и контактную информацию.
  2. Менеджер ЛК составляет для вас коммерческое предложение с графиком платежей и пакетом необходимых документов.
  3. ЛК получает от вас документы, оценивает объект и вашу платежеспособность, принимает решение. Если оно положительное, вам предоставляют проект договора, окончательный график платежей и реквизиты для оплаты аванса.
  4. Делаете первоначальный взнос не менее 10 %.
  5. ЛК покупает объект и сдает его вам в аренду – вы подписываете договор аренды с правом выкупа.
  6. Договор лизинга регистрируется в Росреестре. В нем указывается, что по окончании срока аренды недвижимость перейдет в собственность покупателя.
  7. Вы выплачиваете ЛК регулярные платежи, прописанные в договоре.
  8. По окончании срока лизинга жилье переходит в вашу собственность.

Покупка жилья в лизинг – это реальная возможность перестать, наконец, оплачивать аренду «в никуда». Вы будете все так же вносить арендную плату, но уже за недвижимость, которая скоро станет вашей. Лизингодатель, в отличие от арендодателя, не попросит вас неожиданно освободить квартиру. Главное – регулярно оплачивать счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector