Содержание

Как рассчитать сумму ипотечного кредита?

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк в 2020 году

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей. Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля. Переплата по ипотеке составит 1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. = 8 333,34 руб. Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля. Платеж уменьшился, хотя незначительно. Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет 1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет 2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит 1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Как рассчитать самостоятельно

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Читать еще:  Как изменить статус земельного участка

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные, лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Заключение

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Получилось ли сделать расчет? Просьба отписаться в комментариях. Если все ок, нажмите на кнопки соцсетей под постом, пожалуйста.

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн.

Результаты расчета.

График платежей кредитного калькулятора онлайн.

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.
Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.
См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

Для расчета рефинансирования кредита вы можете сохранить свой расчет и использовать его в калькуляторе рефинансирования

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите “Сохранить расчет“.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите “Обновить расчет“. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

  • Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
  • Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке “Дополнительно”
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.

Читать еще:  Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Как рассчитать ипотеку

В данной статье рассматриваются вопросы, как рассчитать ипотеку, при наличии нужной информации, какие сведения понадобятся для расчета суммы ежемесячных платежей и величины переплаты по кредиту.

Условия банков

Намереваясь получить ипотечный кредит для приобретения квартиры, необходимо изучить условия банков, в части процентной ставки, срока кредитования, а также выполнить предварительный расчет платежей по договору.

Это требуется для определения полного размера ипотеки, величине регулярных платежей и сумме общей переплаты.

Однако, каким образом правильно рассчитать ипотеку знает лишь небольшая часть будущих заемщиков.

Часто потенциальные клиенты банков допускают ошибку, которая заключается в том, что они к цене на объект недвижимости прибавляют проценты, а получившуюся сумму делят на количество месяцев.

К примеру, взяв у кредитной организации займ в 300 000 руб., на 12 месяцев по ставке 10% годовых величина ежемесячного платежа по такому расчету составит 27 500 рублей.

В действительности, уплачивать в банк придется каждый месяц по 26 375 руб. И это связано с тем, что проценты подлежат начислению на остаток по задолженности, а не от всей стоимости жилья.

Для выполнения расчета нужно знать исходные цифры:

  • стоимость объекта;
  • ставка по ипотеке;
  • срок кредита.

Указанные значения определяются в зависимости от условий кредитования выбранного банка.

Условия кредитования отличаются исходя из конкретной кредитной организации, ипотечной программы, соответствия требованиям банка.

Например, процентная ставка может быть снижена при условии, если будет собран и представлен в банк полный комплект документов.

Процент по кредиту повышается, если клиент банка не предоставил в банк документ, подтверждающий получаемый доход.

Тарифная ставка равно примерно 10,5-12,5% при обычной ипотеке. Однако в некоторых банках условия более выгодные и ставка уменьшена до 7-9 % годовых, если заемщик имеет право на государственную поддержку в рамках конкретной социальной программы.

Повышение ставки до 16% может применяться, если у заемщика отсутствуют подтверждающие доход документы, при отказе от страхования залоговой недвижимости и в других случаях, предусмотренных условиями кредитования конкретного банка.

Срок кредитования составляет, как правило, от 1 года до 30 лет, но он зависит от возраста клиента. Если заемщиком является гражданин предпенсионного возраста, то банк вряд ли выдаст ипотеку на максимальный срок.

Последний регулярный платеж должен поступить в банк до момента достижения установленного возраста (65-70 лет).

Минимальный срок выдачи ипотечного займа равен 1 году. Однако, в соответствии с законодательством, заемщик имеет право погасить кредит в любое время.

Действующие программы

Расчет ежемесячных платежей при ипотеке квартиры выполняется в соответствии с предложением банка, исходя из условий кредитования.

Различные программы ипотеки могут различаться по сроку кредитования, процентным ставкам, размеру первоначального взноса, а также требованиях к заемщикам и к объекту залога.

Программы ипотечного кредитования можно разделить на 2 вида:

  1. Обычная ипотека.
  2. Социальная ипотека.

Стандартные программы кредитования могут иметь разные названия в отдельных банках, они связаны с целями кредитования.

Можно выделить ряд отдельных популярных программ:

Социальные программы действуют на основе федерального и региональных бюджетов.

Участие в социальных программах граждан, которые имеют право на льготные условия, позволяет купить недвижимость за счет государственных средств, или оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Различные виды субсидий выдаются по определенным правилам, при этом программы ипотечного кредитования имеют сходный механизм действия.

Отдельные виды социальных программ:

Предъявляемые требования

Требования к заемщикам различны в зависимости от банковской программы.

К примеру, получить обычную ипотеку можно только при соблюдении следующих условий:

Также необходимо соблюсти некоторые требования, предъявляемые в отношении покупаемой квартиры. Например, местонахождение в черте города, наличие коммуникаций, отделки, и др.

В каждом банке действуют свои требования к объекту залога, но основное условие сводится к его высокой ликвидности.

Для участия в социальной программе необходимо соблюсти ряд требований. Чтобы воспользоваться льготными условиями необходимо иметь сертификат, который подтверждает право на государственную субсидию.

Как рассчитывается ипотека

Наиболее простым способом рассчитать ипотечный кредит является запрос в кредитной организации, по средним показателям.

Для расчета размера ежемесячных платежей, а также размера переплаты, необходимо учесть несколько характеристик:

  • процентная ставка;
  • цена покупаемого жилья;
  • срок кредита;
  • размер первоначального взноса.

Для выполнения самостоятельного расчета нужно определиться с типом платежа: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Аннуитетный платеж заключается в оплате кредита одинаковыми платежами раз в месяц.

По дифференцированному типу оплаты платежи вносятся равными платежами только в части основного долга по займу. Размер процентов понижается ежемесячно, уменьшая величину взноса.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке достаточно просто. Для чего необходимо разделить стоимость жилья на количество месяцев, равных сроку кредитования (за вычетом первого взноса).

Получившаяся сумма оплачивается каждый месяц в банк в счет основной задолженности.

Для расчета суммы по начисляемым процентам, нужно процентную ставку умножить на размер ипотеки, а после чего поделить на 12.

Данную цифру нужно прибавить к сумме основного долга, в итоге получите сумму ежемесячного платежа.

В следующем году расчет выполняется уже уменьшенной суммы.

Как взять ипотеку без первоначального взноса смотрите статью: ипотека без первоначального взноса.

В Сбербанке

Выполнить предварительный расчет ипотеки в Сбербанке можно с помощью специалистов в любом отделении банка либо можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

В настоящее время Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для ипотечного кредитования в отношении физических лиц.

Взять ипотеку на квартиру просто, нужно собрать определенные документы, привлечь созаемщиков или поручителей, а при необходимости оформить залог на имущество.

Выгодные условия действуют в отношении клиентов банка, имеющих депозит в банке или получающих зарплату в нем.

С государственной поддержкой

Участвуя в социальной программе, заемщик может получить субсидию, равную до 40% от стоимости квартиры.

Она получается единовременно во время покупки жилья или заключении ипотечного займа.

Для участия в программе граждане, нуждающиеся улучшении условий проживания, должны встать в очередь в местной администрации, предоставив комплект следующих бумаг:

Полный список документов зависит от региональной администрации.

При расчете ипотечного кредита с государственной поддержкой, он будет зависеть от способа использования субсидии.

Если денежные средства используются в качестве оплаты первоначального взноса, то от цены объекта недвижимости следует вычесть субсидию (к примеру, стоимость квартиры равна 2 млн. рублей, размер субсидии – 20%, таким образом, банк будет выполнять расчет из 1 600 тыс. рублей).

При использовании субсидии для оплаты процентов, погашается только основная сумма долга.

С помощью онлайн калькулятора можно легко сделать расчет ипотечного кредита.

Для чего в электронную форму на сайте нужного банка следует ввести стоимость объекта недвижимости, срок кредита и тарифную ставку.

Если вы не знаете значение процентной ставки, то можно взять среднее значение – 12%.

Онлайн калькулятор для расчета позволяет узнать переплату по займу, сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость ипотеки.

При отсутствии договора страхования залоговой недвижимости, к общей сумме кредита прибавляется 1-2 %. В любом случае, за точным расчетом платежа следует обратиться в отделение банка.

Досрочное погашение

С помощью досрочного погашения заемщик может полностью «закрыть» кредит или погасить его в части, при этом он может на выбор снизить либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.

Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо подать заявление в банк для выполнения перерасчета при учете внесенных средств.

Сумма выплаты

Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа, описано выше.

Для расчета ипотеки имеется множество онлайн калькуляторов, которые позволяют быстро рассчитать сумму платежа.

Необходимо помнить, что процент начисляется на оставшиеся средства по ипотечному кредиту, но не на полную стоимость.

В связи с этим, переплата по ипотечному займу существенно меньше ожидаемой.

Выполнение основного расчета

Прежде чем обратиться в банк за получением ипотеки, следует ознакомиться с действующими программами и подобрать наиболее выгодные условия.

Изучить банковские предложения можно при посещении банка или с помощью сайта кредитной организации.

Подобрав программу кредитования, можно произвести расчет при помощи ипотечного калькулятора, внеся в таблицу необходимые сведения (размер кредита, процентную ставку, срок кредитования).

Разобрав полученные данные, можно обратиться именно в тот банк, который подходит заемщику по всем условиям.

Но окончательный расчет выполняется при подаче заявки, потому не стоит полностью полагаться на предварительный расчет.

Подача документов

После подачи необходимых документов, банк выполняет окончательный расчет ипотеки.

После того, как банк осуществит проверку платежеспособности клиента, условия предоставления ипотеки могут быть скорректированы.

Поэтому итоговая сумма может меняться по сравнению с предварительным расчетом.

Одобрение заемщика

В большинстве банков можно выполнить расчет ипотеки не только при посещении офиса, но и в онлайн-режиме на официальном сайте банка.

Читать еще:  Как перевести землю в ИЖС

Онлайн-расчет позволяет экономить свое время, а также получить предварительное одобрение и подобрать удобное время для приема в отделении банка.

Если размер ипотеки не очень большой, то заявка может быть сделана в электронной форме, после чего сотрудники банка свяжутся с заявителем по телефону и сообщат о принятом решении.

Во время личного визита в банке заемщику необходимо предоставить копии необходимых документов и оригиналы для сверки.

После проверки заемщика совершается окончательный расчет, и клиенту банка выдается график платежей.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома смотрите в статье: ипотека на строительство.

Расчет ипотеки заключается в определении суммы ежемесячных платежей, переплаты по кредиту и общего размера займа.

Видео: Как рассчитать ипотеку:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Элитный ремонт


Несколько важных моментов при покупке жилья

Универсальный ипотечный калькулятор

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ:

Оцените пожалуйста наш сервис!

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Горячая линия: 8(800)555-55-50

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк бизнес онлайн: Вход в систему

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

• Сбербанк бизнес онлайн: для Android

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPhone

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPad

• Приложение для Windows Phone: Скачать

• Приложение для «Windows-10»: Скачать

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

• Сервис выставления счетов: Выставить

• Центр управления счетами Подключить

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА

• Онлайн-кредит для бизнеса: Оформить

Кредитный калькулятор → Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2019-2020 года онлайн

Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2019-2020 года онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитает ипотеку, ипотечный кредит 2019-2020 года. Данный универсальный ипотечный калькулятор способен рассчитать сумму ипотеки 2019-2020 года всех банков России и других стран, с похожими условиями по ипотеке. Кроме того, универсальный калькулятор ипотеки поможет онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также сумму переплаты по ипотечному кредиту за весь срок ипотеки. В результате чего, расчеты ипотеки, с помощью нашего ипотечного калькулятора, помогут вам выбрать самое выгодное банковское предложение по ипотеке в 2019-2020 году. Для того чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, прежде всего рекомендуем воспользоваться официальным ипотечным калькулятором Сбербанка.

  1. Укажите необходимую сумму на покупку недвижимости;
  2. Укажите желаемый срок ипотечного кредитования;
  3. Установите процентную ставку по ипотеке;
  4. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

* Для корректного расчета ипотеки онлайн, все параметры ипотечного калькулятора необходимо установить в соответствии с условиями ипотечного кредитования банков.

Ипотека в Сбербанке условия в 2019-2020 году

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 13,9%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Процентная ставка 6% — при условии ипотечного кредитования с Государственной поддержкой (господдержкой), по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Ипотека ВТБ (ВТБ 24) 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 12,6%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Ипотека Россельхозбанка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,0%* до 14,5%
  • Сумма ипотеки: от 100’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Ставка 6,0%, предоставляется на ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок .

Ипотека Газпромбанка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,5%* до 11,0%
  • Сумма ипотеки: от 500’000 до 60’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10% от стоимости
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Ипотека Альфа банка 2019-2020, ставки и условия по ипотеке

  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,79%* до 10,79%
  • Сумма ипотеки: от 600’000 до 50’000’000 рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 20% от цены
  • Срок ипотечного кредита: от 3-х до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Как посчитать сумму переплаты по ипотеке: онлайн калькулятор

Переплата по ипотеке часто превышает сумму основного долга. Ее величина зависит от суммы ипотечного кредита, первоначального взноса, процентной ставки и срока ипотеки. Наш онлайн калькулятор поможет вам рассчитать сумму переплаты по ипотеке. Просто введите исходные данные (сумма кредита, ставка, срок, первый взнос) и нажмите на зеленую кнопку «Рассчитать». Интересующие вас данные будут находиться напротив строк «Переплата в денежном выражении» и «Переплата в процентах».

Калькулятор ипотеки с суммой переплаты

Чтобы посчитать переплату по ипотеке, введите необходимые данные в калькулятор. Чтобы посмотреть сумму платежей по месяцам, нажмите на зеленую кнопку «Показать таблицу». Таблица покажет наглядно, какая сумма пойдет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов.

Калькулятор ипотеки

От чего зависит переплата по ипотеке?

Переплата по ипотечному кредиту зависит от 4 параметров:

  1. Процентная ставка.
  2. Срок кредита.
  3. Сумма ипотеки.
  4. Тип платежа.

Рассмотрим каждый параметр подробнее.

Процентная ставка

Тут все просто — чем выше процентная ставка по ипотеке, тем больше будет переплата.

Антон взял ту же сумму на тот же срок, но по ставке 10%. Первый взнос 10%. Он переплатит банку 1 054 456.06 рублей. Разница практически в 1,5 раза. Таким образом, видим, что чем выше ставка, тем больше заемщик переплачивает по ипотеке.

Срок кредита

Рассмотрим, как влияет срок ипотечного кредита на переплату. Приведем 2 примера, в которых отличается только срок ипотеки.

Сумма: 2 млн. рублей.

Первый взнос: 200 000 рублей.

Ставка: 10%.

Срок: 15 лет.

Переплата: 1 681 721.03 рублей.

Сумма: 2 млн. рублей.

Первый взнос: 200 000 рублей.

Ставка: 10%.

Срок: 20 лет.

Переплата: 2 368 893.22 рублей.

Итак, мы видим, что Антон переплатит больше. Делаем вывод — чем дольше срок ипотеки, тем больше переплата.

Сумма ипотеки

Продолжаем наши примеры. Теперь различается только сумма кредита.

Сумма: 2 млн. рублей.

Первый взнос: 200 000 рублей.

Ставка: 10%.

Срок: 20 лет.

Переплата: 2 368 893.22 рублей.

Сумма: 3 млн. рублей.

Первый взнос: 200 000 рублей.

Ставка: 10%.

Срок: 20 лет.

Переплата: 3 886 660.03 рублей.

Итак, мы видим, что Антон переплатит на 1,5 млн. рублей больше, чем Сергей. Вывод — чем больше сумма ипотеки, тем больше переплата.

Тип платежа

При получении ипотеки можно выбрать 2 типа платежа:

При аннуитетных платежах кредит гасится равными суммами. На начальном этапе выплаты ипотеки практически вся сумма платежей идет на погашение процентов. Основной долг начинает погашаться с середины срока ипотеки.

При дифференцированной схеме сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем. На всем протяжении срока выплат платеж по основному долгу остается неизменным, а проценты уменьшаются каждый месяц.

Дифференцированная схема дает меньшую переплату, однако ее предлагают единицы банков:

Остальные банки работают только по аннуитетной схеме.

Чтобы наглядно увидеть разницу между типами платежей — покрутите калькулятор, посмотрите таблицу, которую он выводит после расчета.

Для закрепления по традиции приведем пример:

Сумма: 2 млн. рублей.

Тип платежа: аннуитетный.

Первый взнос: 200 000 рублей.

Ставка: 10%.

Срок: 20 лет.

Переплата: 3 886 660.03 рублей.

Сумма: 3 млн. рублей.

Тип платежа: классический (дифференцированный).

Первый взнос: 200 000 рублей.

Ставка: 10%.

Срок: 20 лет.

Переплата: 2 707 500.00рублей.

Антон переплатит на 1 млн. рублей меньше, чем Сергей. Вывод — выгоднее выбирать дифференцированный тип платежа, чем аннуитетный.

Чтобы взять максимально выгодную ипотеку и уменьшить переплату, следуйте 3 советам:

  1. Выбирайте банк, в котором максимально низкие ставки по ипотеке.
  2. Берите ипотеку на небольшой срок.
  3. Возьмите кредит в банке, который предлагает дифференцированную схему платежей.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector