Содержание

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Один из самых горячих вопросов у российских семей с детьми – как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки. Реально ли это вообще? Ведь МСК – материнский семейный капитал – это всего лишь около полумиллиона рублей. А даже простенькая квартирка в небольшом городке – минимум миллион.

Кроме того, потратить эту субсидию на приобретение жилья не так-то просто, контролирует сделку пенсионный фонд РФ. Он строго следит за выполнением всех требований законодательства, а условий и ограничений немало. Как обойти все подводные камни и грамотно провести сделку по приобретению квартиры за материнский капитал без ипотеки, рассмотрим в данной статье.

Маткапитал — условия и размер

Государство для решения демографической проблемы в стране с 2007 года установило субсидию для семей при рождении или усыновлении второго (третьего или следующего) ребенка (256-ФЗ от 29.12.2006 (скачать)). Но есть ограничение на время рождения, подходит только 2007 – 2021 год.

В текущем году сумма субсидии осталась той же, что и в предыдущем году — 453026 рублей (459-ФЗ от 29.11.2018, ст. 8 (скачать)). Эта государственная помощь выдаётся обычно матери, и только один раз в жизни (на данный момент закон такой). Наличные средства не выдают, мать получает специальный сертификат.

Если сертификат получен, им можно воспользоваться в любое удобное время, сроки не ограничены.

Квартира на материнский капитал без ипотеки: лучший выбор

Распоряжаться средствами субсидии может владелец сертификата (обычно это мать ребенка).

Получают сертификат в своем пенсионном фонде с паспортом и другими документами, для этого подается письменное заявление (скачать бланк).

Конечно, самый востребованный способ использовать МСК – приобрести жилую недвижимость. Разрешается совершать оплату материнским капиталом квартиры без ипотеки или с использованием ипотечного займа, например, как начальный взнос или ежемесячные платежи. Но ипотека дело серьёзное.

Во-первых, не всегда можно найти банк, который выдаст её. И нести долговое бремя много лет тоже не каждая семья способна. Поэтому многие пытаются решить вопрос с жильём без всяких займов. Какие ограничения существуют в законе, всегда ли возможно купить квартиру на материнский капитал без ипотеки, какими нормами руководствоваться, узнаем прямо сейчас.

Что проверяет пенсионный фонд

Любая семья со вторым ребенком может получить сертификат МСК, если выполняются требования законодательства (ПП 862 и ФЗ номер 256), в которых перечислены все ограничения:

  • недвижимость находится на российской территории;
  • ребёнку (второму или следующему) исполнилось 3 года (исключение – при ипотеке разрешается пользоваться с рождения);
  • жилье новое не хуже предыдущего, субсидия даётся на улучшение жилищных условий;
  • все дети и второй супруг должны получить свою долю в этой недвижимости (доли можно выделить сразу или позже);
  • запрещено законом покупать жилье у супруга и детей до 18 лет;
  • не может быть продавцом ближайший родственник (бабушка и дедушка, братья и сёстры), чтобы не обналичивать субсидию по разным незаконным схемам.

Регулирует вопросы использования маткапитала пенсионный фонд. Владелец сертификата должен подать письменное заявление в ПФ РФ с указанием способа использования маткапитала. Специалисты пенсионного фонда в месячный срок обязаны рассмотреть заявление (Постановление от 12 декабря 2007 №862, п. 17 (скачать)) и, если все требования закона выполнены, дать разрешение на использование маткапитала.

Обычно пенсионный фонд тщательно проверяет соблюдение всех требований закона при оплате квартиры на материнский капитал без ипотеки, в том числе соответствие приобретаемого жилья всем необходимым санитарным требованиям и техническим нормам.

Топ-5 основных требований к недвижимости с маткапиталом

Необходимо:

  • приобретаемое жилье равноценно или даже больше по площади;
  • жильё не может находиться на цокольных и подвальных этажах;
  • все основные коммуникации – свет, вода, отопление – должны быть введены и нормально эксплуатироваться в рабочем режиме;
  • жильё не может находиться в аварийных и ветхих домах и должно быть с ремонтом;
  • недвижимость должна находиться на землях населенных пунктов с развитой окружающей инфраструктурой (общественный транспорт, социальные учреждения и другое).

Способы реализации субсидии на приобретение жилой недвижимости

Какое жилье разрешается купить с помощью маткапитала в текущем году? Список немного расширился, теперь доступно строительство своего индивидуального дома. Поэтому теперь семья может приобрести квартиру или жилой дом, изолированную комнату, а также можно построить свой индивидуальный дом. В процентном соотношении, конечно, большинство семей выбирает покупку квартиры.


Есть три способа приобретения квартиры:

  • в еще строящемся доме (новострой);
  • у собственников на вторичном рынке (от хозяина);
  • силами ЖСК (жилищно-строительный кооператив), членом которого может стать владелец семейного сертификата.

Квартира в рассрочку

Приобрести квартиру только на эту субсидию маловероятно, за полмиллиона найти даже студию практически невозможно. Поэтому оплатить квартиру материнским капиталом без ипотеки можно в рассрочку — 453 тысячи от пенсионного фонда, а остаток суммы — выплатить наличными средствами семьи.

В южной столице России Краснодаре можно купить небольшую квартиру-студию площадью 28-30 квадратных метров в уже сданном в эксплуатацию доме стоимостью от 800 тысяч до миллиона рублей. Если 453 000 вносится с помощью маткапитала, то остаётся не такая уж большая сумма налички 400-500 тысяч. Кто-то сможет продать машину или дачу, кому-то помогут родители, это вполне реальный вариант для начала молодой семье.

Рассмотрим более детально все нюансы оформления сделок по всем трем перечисленным вариантам. Можно ли найти продавца при использовании маткапитала, как оформить рассрочку и грамотно провести сделку по квартире на материнском капитале без ипотеки.

Вариант 1. Жилье в новостройке

Это, пожалуй, лучший вариант для людей с ограниченным бюджетом. В доме, ещё не сданном комиссии в эксплуатацию, жилье заметно дешевле. Кроме того, плюсом такого приобретения является ликвидность нового дома и отсутствие необходимости заниматься капитальным ремонтом в течение многих лет.

Приобретение новостроя происходит по договору долевого участия ДДУ (подробнее о нем в 214-ФЗ, ст. 4 (скачать)), который заключается с застройщиком.

Пенсионный фонд примет договор, только если он заключён с застройщиком напрямую. По договору переуступки прав требования (то есть уже от посредника) использовать маткапитал не разрешается.

Для этого варианта есть некоторые ограничения:

  • готовность дома должна быть от 70% и выше;
  • в уставе компании застройщика должно быть указано, что разрешается продажа квартир с использованием материнского капитала.

В договоре необходимо указать, что часть оплаты за квартиру будет произведена позже с помощью маткапитала, то есть с рассрочкой примерно на 2 месяца. Столько времени занимает у пенсионного фонда рассмотрение заявки, принятие решения и выплата средств субсидии застройщику.

Важно. Средства семейной субсидии нельзя расходовать на ремонт помещений в новостройке, это придется делать за свой счёт.

Как проходит сделка покупки квартиры с материнским капиталом без ипотеки в новостройке:

  • выбирается надежный застройщик, у которого допускается по уставу маткапитал;
  • подходящая квартира или студия бронируется;
  • договор ДДУ подписывается сторонами и регистрируется в Росреестре;
  • происходит оплата части стоимости собственными средствами покупателя на расчётный счёт компании застройщика;
  • подаётся заявление в Пенсионный фонд об использовании маткапитала для приобретения данной квартиры;
  • при положительном решении пенсионный фонд перечисляет сумму маткапитала на счёт компании застройщика.

Вариант 2. Вторичный рынок

Совсем другая ситуация на вторичном рынке. Физическое лицо, собственник жилья боится всяких проблем и задержек с оплатой. Тем более, что решение пенсионного фонда заранее неизвестно. Поэтому надо быть готовым к тому, что многие продавцы откажутся заключать сделку, связанную с продажей квартиры на материнский капитал без ипотеки.

А просто не сообщить продавцу о маткапитале – плохое решение, которое грозит покупателю серьезными неприятностями.

При подписании договора на приобретение квартиры следует прописать все условия оплаты. Будет ли рассрочка, первоначальный взнос, какой период времени требуется для перевода средств маткапитала.

О рисках сторон сделки

Законом предусмотрена процедура залога (ГК РФ, ст. 334 (скачать)) жилья у продавца, хотя будет зарегистрировано право собственности покупателя. Залог у продавца будет снят в Росреестре только при полной оплате всей стоимости квартиры.

А вот у покупателя существует серьезный риск в случае отказа в Пенсионном фонде. Если разрешение на покупку не будет получено в ПФ РФ, то сделка будет признана недействительной, договор аннулируется, право собственности на квартиру будет опять у продавца.

Дальнейшие действия покупателя:

  • покупать эту квартиру без маткапитала, полностью за собственные средства;
  • искать другой вариант жилья.

При этом первоначальный взнос или денежный залог могут остаться у продавца, это зависит от текста договора.

Важно. Покупателю для уменьшения своих рисков следует предварительно проконсультироваться в Пенсионном фонде – подойдёт ли найденная им квартира под требования для маткапитала. Узнать это желательно до заключения договора и перечисления денег.

Этапы сделки в варианте вторичной квартиры на материнский капитал без ипотеки достаточно простые:

  • заключается стандартный договор, но с указанием всех параметров и нюансов оплаты, важно отметить, что участвует маткапитал;
  • право собственности нового владельца квартиры регистрируют в Росреестре, тем не менее, она будет в залоге у продавца;
  • покупатель обращается в Пенсионный фонд с заявлением;
  • при положительном решении ПФ РФ происходит оплата наличных средств, а через 2 месяца и маткапитала;
  • в Росреестре снимается залог с квартиры при предоставлении документа о произведенном полном расчете по сделке.

Вариант 3. Жилье в ЖСК

Кратко опишем принцип функционирования жилищного кооператива (ЖК). Это добровольное объединение граждан (физлиц) с целью приобретение жилья. Регулируется нормами Жилищного кодекса (ст. 110 (скачать)) и Федеральным Законом 215.

Члены ЖНК – жилищного накопительного кооператива (пайщики) вносят регулярные платежи (паевые взносы) в паевой фонд, который создается по уставу организации. Средства паевого фонда предназначены исключительно для строительства и приобретения квартир.

Законодательство разрешает купить квартиру используя материнский капитал без ипотеки члену ЖНК, с помощью субсидии можно вносить паевые взносы.

По мере накопления средств в паевом фонде они используются в оплате жилья, пайщики получают квартиры в порядке очереди.

Этот способ недостаточно развит у нас в стране, так как существуют серьезные риски. Здесь всё зависит от разных факторов, например, от количества пайщиков, честности правления, репутации организации.

Расходы по сделке

Какую сумму придется потратить семье, чтобы оформить и купить квартиру на материнский капитал без ипотеки? Покупатель может воспользоваться:

  • услугами риелтора для подбора подходящей чистой квартиры;
  • услугами юриста (от разовой консультации до полного сопровождения сделки);
  • регистрацией в Росреестре – требуется оплатить госпошлину (скачать перечень и размер пошлин);
  • придётся, возможно неоднократно, пользоваться услугами нотариуса. Это может быть заверение договора купли-продажи, составление и заверение доверенностей, заверение соглашения о выделении долей детям (если они не выделены прямо в процессе покупки);
  • при варианте с ЖНК требуется внести первоначальный взнос в размере около 5 – 10 тысяч рублей.
Читать еще:  Изменение конструкции пола

Эти расходы могут составить существенную сумму для семьи, всё зависит от объема услуг, региона и других факторов. Если разовая консультация юриста в небольшом городке может стоить от 500 до 1500 рублей, то полное сопровождение сделки по приобретению жилья с учетом подготовки документов в столице может стоить десятки тысяч рублей.

Каждая семья выбирает для себя лучшее решение. Ипотека – это долговое бремя на много лет и огромная переплата, достигающая порой 200 — 300 процентов, а также расходы на страховку, оценку и другие услуги.

Однако, если без кредита денег на квартиру нет, то придётся платить за съемное жилье и копить средства на покупку. Это тоже может создать серьезный дискомфорт. Выбор за вами.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

Чтобы ПФР одобрил распоряжение, сделка должна быть законной, а приобретаемая недвижимость отвечать установленным требованиям.

Использовать средства сертификата раньше трех лет без ипотеки возможно, если владелец сертификата сможет оформить целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога недвижимости, однако очень мало кредитных организаций готовы предоставить средства на таких условиях.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал?

П. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ устанавливает, что материнский капитал разрешается использовать на покупку жилого помещения по не противоречащим закону сделкам (участию в обязательстве). Согласно этому положению средства МСК без ипотеки можно направить на:

  • покупку жилого помещения (квартиры или дома) по договору купли-продажи на первичном либо вторичном рынке;
  • оплату договора участия в долевом строительстве;
  • погашения вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.

Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на территории РФ;
  • отвечать санитарно-техническим нормам;
  • быть отдельным помещением.

Долю на маткапитал можно приобрести, если после этого владелец сертификата станет собственником всего помещения. Однако сначала лучше обратиться в ПФР за консультацией, так как в таких случаях в распоряжении могут отказать.

Непригодную для проживания квартиру на маткапитал купить нельзя. С 29 марта 2019 года Пенсионный фонд самостоятельно запрашивает сведения о состоянии приобретаемого жилья у органов местного самоуправления и других организаций. Если оно признано непригодным для жизни, или многоквартирный дом имеет статус аварийного и подлежащего сносу (реконструкции), то в распоряжении будет отказано.

Покупка жилья на маткапитал имеет следующие ограничения:

  • с помощью сделки сертификат не должен быть обналичен;
  • жилплощадь не может быть куплена у законного супруга.

Если семья планирует приобрести квартиру на маткапитал у родственников, то сначала необходимо обратиться в Пенсионный фонд за консультацией, так как такие сделки подвергаются тщательной проверке, и распоряжение могут не одобрить.

Покупка жилья по договору купли-продажи

При покупке жилого помещения на маткапитал по договору купли-продажи без использования ипотечного кредита или займа следует предупредить продавца заранее, многие из них не соглашаются на эту сделку, потому что средства перечисляются не сразу. Договор может заключаться в двух формах:

  • с отсрочкой — покупатель отдает задаток, а после в указанный период материнский капитал безналично переводится продавцу;
  • с рассрочкой — после внесения первоначального взноса стоимость выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами.

В договоре должно быть указано:

  • что оплата производится за счет маткапитала;
  • какая часть площади оплачивается МСК, если стоимость помещения больше суммы сертификата;
  • срок, в который заявление будет подано в Пенсионный фонд;
  • размер первоначального взноса, график и сумма последующих платежей — в случае покупки в рассрочку.

Приобрести квартиру по договору купли-продажи на материнский капитал без ипотеки можно в несколько этапов:

  1. Заключается договор купли-продажи, вносится залог либо первоначальный взнос.
  2. Покупатель регистрирует в Росреестре право собственности, но жилое помещение будет находиться в залоге у продавца до полного погашения стоимости.
  3. Владелец сертификата обращается в отделение ПФР с заявлением и:
    • паспортом РФ;
    • свидетельством о браке и паспортом супруга, если он является одной из сторон в договоре;
    • выпиской из ЕГРН о праве собственности;
    • копией договора купли-продажи;
    • справкой о невыплаченном остатке стоимости, если жилье покупается в рассрочку;
    • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям, если доли не могут быть выделены сразу.
  4. После полного погашения стоимости залог снимается в Росреестре — необходимо предоставить акт приема-передачи с указанием, что расчет полностью произведен.

Участие в долевом строительстве

Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.

Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:

Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.

Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.

Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.

Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:

  • паспортом РФ владельца сертификата;
  • копией зарегистрированного ДДУ;
  • документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
  • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

Участие в жилищном кооперативе

Если один из родителей вступает в жилищный кооператив или является его членом, то материнский капитал можно использовать для погашения вступительного или паевого взноса без оформления кредита или займа.

Ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» устанавливают, что право на покупку или строительство у члена кооператива появляется после того, как:

  • внесено не менее 30 % от паевого взноса — это минимальный размер вступительного взноса;
  • истек минимальный период внесения (со второго года работы кооператива он не может быть меньше 2-х лет).

Чтобы распорядиться материнским капиталом, в Пенсионный фонд нужно предоставить заявление и:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Брачное свидетельство и паспорт супруга, если членом кооператива является он (вступает в него).
  3. Выписку из реестра членов кооператива. Если ее подать нельзя, то можно предоставить подтверждение подачи заявления на вступление либо решение о приеме.
  4. Справку о размере внесенного паевого взноса и об оставшемся остатке.
  5. Копию устава кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы купить квартиру на маткапитал без ипотеки до того, как с момента рождения либо усыновления второго (последующего) ребенка пройдет три года, необходимо оформить кредит или займ, который не предполагает залога жилья.

Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.

Если семья не сможет выплатить ипотечный кредит, то квартира будет реализована банком: часть средств пойдет на погашение долга, а остаток будет переведен собственнику. Поэтому из-за риска остаться без жилья многие родители не хотят оформлять целевой ипотечный кредит.

Оформить потребительский кредит, чтобы купить на него квартиру, а после погасить средствами его МСК, нельзя. Кредит или займ должен быть целевым, иначе ПФР откажет в распоряжении и его решение придется оспаривать в выше стоящем органе Пенсионного фонда или суде (если на кредитные средства действительно было приобретено жилое помещение).

Кредитные средства могут направляться не только на непосредственную покупку жилья, но и на оплату договора ДУ и вступительный (паевой) взнос в кооператив.

Как взять ипотеку на маткапитал

Пошаговое руководство

Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.

Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что нужно делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2021 года.

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. СНИЛС .

Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.

Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

Справка о размере материнского капитала

Сумма маткапитала — 453 026 Р . Если добавить к нему 150 тысяч, то получается около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые банк требует для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р .

Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р .

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

После поступления средств из пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, платежи станут меньше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

стоит моя новая квартира

Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

Читать еще:  Как выписаться из квартиры, возможные варианты и сроки

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка — в пенсионный фонд.

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

я заплатила за нотариальное обязательство и две его копии

К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Паспорта собственников.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Сертификат на материнский капитал.
  6. Свидетельства о рождении детей.

Обязательство будет готово через 1—2 дня .

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.

После оформления нотариального обязательства и получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.

Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

  1. Сертификат материнского капитала.
  2. Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка о выдаче кредита.
  6. Паспорт.
  7. СНИЛС .
  8. Свидетельство о браке.
  9. Свидетельства о рождении детей.
  10. Обязательство от нотариуса.

В ПФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСКRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Заявление на перечисление маткапитала

Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

Электронные сервисы ПФР на сайте госуслуг

Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления средств материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

  1. Взять справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
  2. Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
  3. Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в ПФР .
  4. Оформить нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными долями в праве собственности на квартиру после выплаты кредита.
  5. Подать заявление в ПФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту.

Материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Материнский капитал изначально был введен в практику для того, чтобы частично решить демографическую проблему и помочь российским семьям при рождении ребенка. Именно поэтому выплата является строго целевой, ее можно использовать на определенные направления. Среди них и улучшение условий проживания всей семьи, в том числе и ребенка, предоставившего право на выплату. И далее о том, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Приобретение жилья на первичном рынке

Новострой сейчас наиболее популярен среди граждан России, что обусловлено многими факторами. Квартиры на первичном рынке могут приобретаться по двум схемам:

  • объект уже готов и возведен, а поэтому сделка осуществляется на основании договора купли-продажи;
  • объект еще не готов, а только возводится. Сделка начинается с подписания договора долевого строительства.

В первом случае материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки используется при наличии у заявителя документов, подтверждающих регистрацию сделки. И здесь все зависит от самого продавца, готов ли он разрабатывать нестандартный договор, прописывать частичную оплату средствами маткапитала после регистрации передачи права собственности. Как правило, застройщики уже готового жилья без проблем идут на такие шаги, привлекая новых покупателей.

Справка: Практика свидетельствует о том, что договор долевого участия может регистрироваться в Росреестре 3-4 месяца.

Относительно второго варианта, то есть некие сложности. Получить выплату физическое лицо сможет только после того, как будет зарегистрирован договор долевого участия в Росреестре. По времени это долго. И если жилье пользуется повышенным спросом, то есть вероятность, что объект по пониженной цене будет куплен ранее получения необходимой суммы.

Особенности приобретения жилья на вторичном рынке

Если с первичным рынком у обладателя государственной дотации проблем возникнуть не должно, то с вторичным рынком такие трудности могут быть. Как отмечают сами представители Пенсионного фонда, то теоретически использовать материнский капитал для приобретения жилья можно, практически – есть множество нюансов.

Главные особенности сделки:

  1. Пенсионный фонд одобрит сделку и перечислит владельцу средства только тогда, когда сама сделка будет зарегистрирована государством и на руках у заявителя будут документы, подтверждающие право собственности на жилье.
  2. Для получения регистрации продавец недвижимости должен согласиться продать объект, не имея на руках достаточной суммы. Если учесть особенности сделок на отечественном рынке, то есть специальные ячейки для хранения денег. Покупатель кладет всю сумму в ячейку, а продавец после смены владельца получает полную сумму. Не имея же материнского капитала, покупатель не сможет положить на хранение в ячейку всю сумму средств, а продавец не продаст недвижимость и не согласиться на регистрацию операции.
  3. Регистрация сделки по времени занимает минимум две недели. Два месяца необходимо для того, чтобы Пенсионный фонд рассмотрел заявления владельца государственного сертификата и перечислили деньги. Не каждый продавец будет ждать минимум три месяца, прежде, чем получит деньги.

Если продавец жилья готов ждать, готов доверять, то теоретически сделку можно осуществить. Но на практике на такие меры собственники продаваемых объектов не идут. Договориться можно с родственниками, но и в этом случае возникнет другая сложность. Поскольку материнский капитал нельзя обналичить, то любые операции по купле-продаже с недвижимостью между родственниками могут быть расценены как мошенничество.

Важная информация: Приобретать долю в квартире у родственников за средства материнского капитала запрещено законодательством. исключение – если это последняя доля и после сделки семья станет единоличным владельцем объекта.

Также нельзя забывать, что часто фактическая сумма сделки не равна той сумме, которая указана в договоре. Это делается только по одной причине – желании продавца сэкономить на оплате налогов. Так вот при использовании маткапитала необходимо будет указывать реальную сумму операции, а это также подходит не для всех продавцов.

Оформление квартиры в собственность

Законодательно определено, что при оформлении приобретаемой недвижимости обязательно должно быть осуществлено распределение доли детям по материнскому капиталу, вне зависимости от их даты рождения. Кроме того, закреплена норма и о том, что купленная квартира должна принадлежать не только детям, но и обоим супругам.

При обращении в ПФР заявитель обязан предоставить расписку о том, что приобретаемое жилье будет оформлено в долевую собственность. Расписка в обязательном порядке подлежит нотариальному заверению.

Справочная информация: В компетенцию сотрудников ПФ, как и в компетенцию других органов не входит последующая проверка данного факта. Фактически проверить факт того, что квартира или дом оформлены в долевую собственность всех членов семьи, отсутствует.

Но если разделение долей по материнскому капиталу не будет осуществлено правильно, то любой ребенок, достигший совершеннолетия, или супруг (супруга) могут в судебном порядке оспорить данные действия. Тогда все манипуляции с недвижимостью, производимые ранее, будут признаны не действительными.

Процесс оформления сделки с привлечением маткапитал

Несмотря на изученные особенности сделок на первичном и вторичном рынке операции с привлечением маткапитала осуществляются, хотя и не так часто. Поэтому далее общий алгоритм оформления:

  1. Выбор желаемого объекта.
  2. Подписание договора купли-продажи с указанием стоимости объекта, предоплаты и последующей оплаты средствами Пенсионного фонда.
  3. Регистрация договора в Росреестре. Регистрация права собственности на объект (к квартире будет применено обременение, поскольку произведена не полная оплата).
  4. Обращение в ПФ.
  5. Осуществление полного расчета и снятие обременения с квартиры.

Именно после того, как будет снято обременение, и заканчивается сделка. По продолжительности она может занять от двух до трех месяцев, если объект уже готов и введен в эксплуатацию, при покупке на вторичном рынке. При строящемся жилье процедура может проходить в течение 6 месяцев.

Ограничения по объекту недвижимости

Но проблема может заключаться не только в самом продавце, но и в том объекте, которое выбрано для покупки. Поскольку использование выплаты предполагает улучшение жилищных условий, то и приобретаемая недвижимость должна соответствовать ряду параметров. Каким параметрам должна соответствовать недвижимость:

  1. По квадратным метрам она должна быть больше той, где ранее жила семья. Допустимо улучшение не за счет квадратных метров, а за счет качества жилья.
  2. Она не должно быть аварийной.
  3. Не должна располагаться в многоквартирном доме, который попал под реновации.

Кроме того, действует правило трех лет. Воспользоваться государственной дотацией до тех пор, пока ребенку, предоставившему право на маткапитал, не исполниться три года.

Полезная информация: Норма относительно достижения трехлетнего возраста ребенка не обязательна к выполнению в случае, если жилье покупается за счет ипотечных средств.

Таким образом, приобретение квартиры с использованием маткапитала и без привлечения ипотеки возможна, но есть ряд нюансов, которые не всем продавцам подходят. Необходимость указывать реальную стоимость объекта в договоре купле-продажи и ожидание в несколько месяцев отпугивает продавцом объектов.

Читать еще:  Как получить жилищную субсидию для малоимущих?

Поэтому, если объект привлекателен и подходит по цене, то иногда целесообразнее оформить сначала ипотеку и полностью оплатить стоимость объекта, а потом за счет средств государственной помощи погасить долг перед банком.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как купить квартиру без ипотеки за материнский капитал

Есть разные способы приобрести квартиру. Некоторые из них включают дополнительное финансирование или кредит. К первым относятся различные государственные дотации и программы, которые могут помочь вам в покупке квартиры. Одной из таких программ является материнский капитал – государственная помощь семьям с детьми. Сейчас размер материнского капитала составляет более 450 тыс. рублей, а потому он может довольно сильно помочь в приобретении собственного жилья. Рассмотрим, как можно использовать материнский капитал без ипотечного кредита.

Материнский капитал

Материнский капитал является одной из государственных программ, которая направлена на поддержку семей с детьми. Внедрена эта программа была в начале 2007 года, и тогда размер помощи составлял 250 тыс. рублей.

За прошедший десяток лет изменился не только размер помощи по материнскому капиталу, но и множество правил и законов, которые с ним связаны. Материнский капитал, еще известный как семейный, выделяется на детей, при этом не имеет значения, родные они или усыновленные. Распоряжаются полученной финансовой помощью родители или просто законные опекуны.

Однако нужно помнить, что материнский капитал выделяется не просто в денежной форме, а является сертификатом, который может быть использован на определенные цели. Среди них можно выделить такие варианты:

  • покупка жилья;
  • реконструкция или строительство жилья;
  • уплата взноса по кредиту на покупку или строительство жилья;
  • оплата образования и связанных с ним услуг;
  • приобретение вещей, необходимых детям с ограниченными возможностями.

Одной из статей, по которым может быть выделен семейный капитал, является улучшение жилищных условий. На самом деле речь идет не обо всей семье, а именно о детях. Именно поэтому, одним из условий выделения материнского капитала на покупку квартиры является то, что родители обязаны выделить детям в ней доли, тем самым защитить их права и обеспечить жильем на будущее.

Кто может получить материнский капитал

Первым и самым главным условием получения являются дети, ведь материнский капитал выделяется именно на них. Далее в законодательстве прописаны требования к физическим лицам, которые считаются удовлетворительными для выдачи материнского капитала.

Претендовать на него могут как родители, так и усыновители, но есть определенные условия. Отец и мать должны быть родителями или усыновителями минимум двух детей, поскольку на одного ребенка материнский капитал не выдается.

Если говорить о гражданстве, то здесь особых рамок нет, особенно, если речь заходит об усыновлении. В идеале, конечно, чтобы родители имели гражданство РФ, но это не учитывается, если их дети являются гражданами России.

Есть еще один интересный момент. По закону, который касается семейного капитала, ребенком считается физическое лицо в возрасте до 23 лет. Такое условие действует лишь в одном случае – если ребенок после окончания школы сразу поступил в учебное заведение и находится на дневной форме обучения.

Материнский капитал и покупка квартиры

Покупка квартиры с материнского капитала без ипотеки является довольно популярным вариантом. В принципе, его можно поставить в один ряд с ремонтом и приобретением комнаты в квартире.

Купить квартиру исключительно на материнский капитал практически невозможно, разве только если в каком-то очень отдаленном регионе страны, причем жилье должно быть в весьма незавидном состоянии. Именно поэтому основная задача материнского капитала обычно сводится к тому, чтобы покрыть часть расходов при покупке квартиры. Вариантов тут может быть несколько:

  • материнский капитал покрывает часть купли-продажи квартиры и идет наравне с вложениями покупателя;
  • материнский капитал используется в качестве первого взноса по кредиту или ипотеке;
  • используется для погашения долга по кредиту или ипотеке;
  • для погашения процентной ставки по кредиту.

Независимо от того, каким путем вы решили пойти, пользуясь материнским капиталом на покупку квартиры, одно вам обязательно нужно будет сделать – выделить доли всем членам семьи, особенно это касается детей. Для этого будет несколько возможностей – сразу во время покупки квартиры, или же позже, когда вы уже будете выступать владельцем квартиры. Никаких четких значений по тому, какие доли должны быть выделены каждому члену семьи, нет. Важен сам факт их наличия.

Процедура покупки квартиры

Первым делом вы должны запомнить, что использование материнского капитала для покупки квартиры не может быть спонтанным или неожиданным решением, как и покупка квартиры в целом. Все потому, что для начала вам нужно собрать необходимые документы и подать их в Пенсионный фонд РФ, который и принимает решения по предоставлению материнского капитала.

На этой стадии фонду в целом без разницы то, планируете ли вы использование ипотеки до 3 лет или же у вас уже есть остальная часть суммы для покупки квартиры. Все потому, что, прежде всего, вам должны предоставить материнский капитал как таковой, без конкретных указаний по его использованию. Он выдается в форме сертификата, а не денежной суммы, использовать вы его сможете только после того, как пенсионный фонд проверит ваши планы и даст свое разрешение.

Думать об использовании материнского капитала стоит примерно за полгода до начала реальных действий по самой сделке. Эти 6 месяцев нужны всем – как вам, так и пенсионному фонду. Для начала они проверят все ваши документы и отправят запрос в высшие государственные органы, ведь решения принимаются не только на местном уровне. Схема в целом примерно такая:

  • вы собираете все нужные документы;
  • оформляете заявление и подаете его вместе с документами в ПФ;
  • ПФ проверяет все документы и принимает решение;
  • в случае одобрения вашего прошения отправляется запрос на резервирование необходимой денежной суммы под ваш сертификат.

Запросы о выделении денег проводятся примерно каждые полгода, именно потому вам может понадобиться столь большой промежуток времени. В эти полгода использование материнского капитала является невозможным, даже если ПФ утвердил выделение сертификата.

Как правильно выбрать квартиру

Выбор квартиры

Далее можно приступать к поиску интересующего варианта – подходит как вторичный рынок, так и полностью новые квартиры. Однако стоит помнить, что дом, в котором вы покупаете квартиру, должен быть закончен минимум на 70%, если речь идет о покупке жилья в новостройке.

Крупные застройщики обычно вполне нормально реагируют на материнский капитал в сделке по покупке квартиры. Та же ситуация обстоит и с банками, если вам необходим кредит для покупки квартиры. Все потому, что после того, как ПФ разрешил вам использовать материнский капитал в сделке по покупке квартиры, продавец может быть на 100% уверен, что денежная сумма будет ему выплачена, пускай и с определенной задержкой.

Немного иная ситуация обстоит с рынком вторичного жилья. Покупая квартиру без ипотеки, вам нужно тщательно подбирать продавца, ведь не каждый из них готов ждать несколько месяцев для того, чтобы получить деньги с продажи квартиры.

Задержка обусловлена определенными бюрократическими особенностями системы, которая существует в России. После того как вы нашли нужную вам квартиру, и она подходит по всем требованиям, нужно обратиться в ПФ для того, чтобы они просмотрели вариант и одобрили сделку.

Рассматриваться будет не только сама квартира, но и ее владелец. Например, если продавцом квартиры выступает ваш родственник, высока вероятность того, что вам откажут в выделении денег на покупку этого жилья. Будет примерно следующая последовательность действий:

  • получаем материнский капитал;
  • находим подходящую квартиру;
  • заключаем договор купли-продажи (с ограничениями из-за материнского капитала);
  • регистрируем документы;
  • обращаемся в ПФ;
  • продавец получает деньги с материнского капитала;
  • регистрируется акт передачи жилья;
  • снимаются ограничения с квартиры;
  • выделяем доли членам семьи.

В итоге получается, что покупка квартиры с материнским капиталом проходит в несколько этапов, причем некоторые из них могут сорвать всю сделку. Однако если у вас уже есть материнский капитал и вы правильно подобрали квартиру для покупки – обычно нужно просто ждать положительного ответа от ПФ.

Если рассматривать сделку с момента подачи документов на материнский капитал, то она может занять у вас порядка целого года. Если же отправной точкой считать начало переговоров по квартире, то обычно все занимает несколько месяцев, естественно, со всеми формальностями.

Необходимые документы

Покупка квартиры сама по себе обычно имеет определенные трудности, которые связаны со сбором и оформлением документов. В некоторых случаях приходится переделывать документы, поскольку они были сделаны давно, а за это время изменились нормы и правила, которые касаются таких справок.

С покупкой квартиры в ипотеку тоже есть свои особенности, ведь вам также обычно нужно собирать определенные документы для того, чтобы получить кредит на жилье. С материнским капиталом все обычно еще сложнее, но почти полмиллиона рублей того стоят.

Прежде всего, обе стороны должны быть готовы к тому, что в пенсионный фонд нужно будет подавать определенные документы. С вашей стороны нужно будет предоставить:

  • соответствующее заявление на использование материнского капитала;
  • паспорт и его копию;
  • оригинал и копию сертификата на материнский капитал;
  • копии документов, которые участвуют в сделке купли-продажи.

Кроме того, может понадобиться еще один документ – обязательство на выделение всем членам семьи доли в новой квартире. Понадобится такой документ лишь в том случае, если в покупке квартиры участвуют не все члены семьи, и выделение долей будет проводиться после завершения всех формальностей.

Далее дело доходит до самого владельца квартиры. Он должен предоставить также документы, которые подтверждают его личность, факт владения квартирой и согласие на участие материнского капитала в сделке, а значит согласие на ожидание выплаты по сертификату.

Все эти документы будут рассматриваться не более 60 календарных дней – именно такой максимальный срок определен законом. На деле же сложно сказать, сколько вам нужно будет ждать – зависит от региона, города, общей загруженности пенсионного фонда. В целом обычно приходится ждать до 1 месяца, если с документами все нормально и продавец не является родственником покупателя или членов его семьи.

Причины отказа ПФ

Помимо всего, нужно понимать, что пенсионный фонд может вам и отказать в покупке конкретной квартиры. Причины на то могут быть разные, причем не обязательно их воспринимать с негативной точки зрения. Задача пенсионного фонда в такой сделке – забота о детях, на которых выделяется материнский капитал.

Именно поэтому пенсионный фонд может отказать выделять деньги на покупку определенного жилья. Частыми причинами отказа являются следующие:

  • жилье находится в аварийном доме или сама квартира в аварийном состоянии;
  • продавцом выступает один из супругов;
  • покупается доля от квартиры, а не квартира;
  • продавцом выступает родственник любого из супругов;
  • покупателем квартиры является не тот человек, на кого был оформлен сертификат материнского капитала.

В некоторых ситуациях вынесенное решение не является конечным и может быть обжаловано через суд. Тем не менее, мы все равно рекомендуем сначала пройти консультацию у юриста или непосредственно в пенсионном фонде, чтобы не допустить самые популярные ошибки и чтобы правильно выбрать квартиру.

В законе нет никаких запретов, которые касаются покупки квартиры у родственников, но ПФ к таким сделкам относиться крайне подозрительно. Все потому, что такой способ часто используется, чтобы обналичить сертификат на материнский капитал – сделка проводится, владелец меняется, но лишь на документах.

Возможен и другой вариант – родственники вместо того, чтобы подарить квартиру, продают ее с материнским капиталом, после чего возвращают деньги покупателю. Именно поэтому подобные сделки после оформления наблюдаются налоговой службой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector